Le matin de Fox Business avec Maria, le journaliste financier Gerri Willis a mis en garde contre une forte augmentation des soldes de prêts étudiants, l’appelant une «explosion» qui fait pression sur des millions de ménages et façonne les débats de politique nationale. Ses remarques attirent l’attention sur la façon dont les emprunteurs, les écoles et les contribuables gèrent le coût croissant de l’enseignement supérieur et les allégements, le cas échéant, pourraient venir.
Un fardeau croissant avec de longues racines
Les emprunts des étudiants ont augmenté depuis des décennies, les frais de scolarité et les frais ont augmenté plus rapidement que les salaires. Les données de la Réserve fédérale montrent que les soldes totaux des prêts étudiants dépassent désormais 1,6 billion de dollars, avec plus de 40 millions d’Américains, en dette. Beaucoup ont accordé des prêts pour payer la hausse des frais de scolarité, le logement et les frais, car le financement public de l’enseignement supérieur est décalé et les économies familiales ont échoué. La pause pandémique a offert un allégement temporaire, mais l’accumulation des intérêts et les paiements réguliers sont revenus. Les chiens de garde, y compris le Consumer Financial Protection Bureau, ont mis en garde contre une détresse accrue alors que les emprunteurs redémaraient les paiements ainsi que des coûts plus élevés pour le logement, la nourriture et l’assurance. Les problèmes de paiement peuvent s’effondrer à travers l’économie, retarder les achats de maisons, ralentir la formation d’entreprise et réduire les dépenses de consommation.
Ce que Willis a mis en évidence
Willis a décrit une «explosion» dans la dette de prêt étudiant, pointant la vitesse et l’échelle de l’augmentation et la pression qu’elle exerce sur les budgets.
Son objectif reflète une préoccupation croissante sur Wall Street et Main Street. Les prêteurs et les agents sont confrontés à des volumes d’appels plus élevés et à des questions de remboursement complexes. Les emprunteurs ont du mal à équilibrer le loyer, les paiements de voitures et la hausse des taux d’intérêt sur les cartes de crédit. Rapport des employeurs que davantage de travailleurs se renseignent sur les avantages sociaux et l’assistance de remboursement.
Pourquoi les coûts continuent d’augmenter
Les collèges citent la croissance des salaires des professeurs et du personnel, la nécessité d’élargir les services aux étudiants, les exigences technologiqueset l’entretien du campus comme raisons des factures plus élevées. Les universités publiques indiquent des années de financement inégal de l’État. Les critiques contrecarrent que les écoles ont investi dans des commodités et des frais généraux administratifs tout en transférant plus de coûts pour les familles. Pour de nombreux étudiants, l’emprunt comble l’écart entre les forfaits d’aide et les coûts réels. Les étudiants de première génération et à faible revenu ont tendance à emprunter plus et à faire face à un risque plus élevé s’ils ne terminent pas un diplôme ou n’entrent pas dans des champs moins rémunérés.
Qui est le plus à risque
- Les emprunteurs qui n’ont pas obtenu de diplôme mais doivent toujours les soldes.
- Les diplômés ayant des résultats inférieurs par rapport à la dette, y compris ceux de la fonction publique ou des rôles en début de carrière.
- Les parents détenant des prêts plus avec un temps limité à rembourser avant la retraite.
- Les emprunteurs sortant de l’abstention ou du report avec des intérêts accumulés plus élevés.
Correctifs concurrents et compromis
Les législateurs et les analystes débattent de la façon de ralentir la hausse et de faciliter le remboursement. Les partisans de l’allégement ciblé défendent des plans plus simples axés sur les revenus et des voies accélérées pour pardon pour la fonction publique. Ils soutiennent que le système ne devrait pas punir les emprunteurs qui ont demandé des diplômes mais ont fait face à des marchés du travail faibles ou aux réclamations du programme trompeur. Les opposants mettent en garde contre le risque moral et le coût des contribuables. Ils préfèrent resserrer la responsabilité des collèges ayant une mauvaise diplomation ou des taux de placement. Certains appellent des limites à l’emprunt pour des programmes avec de faibles résultats pour les bénéfices et des divulgations plus claires sur la dette et la rémunération probables. Les collèges testent des diplômes à prix fixe, offrant plus de voies de transfert des collèges communautaires et élargissant l’étude de travail. Les employeurs offrent de plus en plus le support des frais de scolarité et l’appariement de remboursement, bien que l’accès à ces avantages varie selon l’industrie et le niveau de l’emploi.
Signaux à regarder
Les tendances de la délinquance montrent si le stress de remboursement s’accumule ou se propage. Les données d’inscription et d’achèvement indiqueront si les étudiants s’adaptent aux coûts en choisissant des programmes à bas prix ou en retardant le collège. Les budgets de l’État peuvent indiquer à quel point les collèges publics peuvent s’appuyer sur le soutien des contribuables par rapport aux frais de scolarité. Les changements de politique sont également importants. Les mises à jour des règles de remboursement axées sur les revenus, des normes de faillite pour la dette des étudiants ou des mesures de responsabilité des collèges pourraient modifier les incitations aux écoles et aux emprunteurs. Tout effort de secours à grande échelle serait confronté à un examen juridique et budgétaire.
Ce que les emprunteurs peuvent faire maintenant
Les experts conseillent aux emprunteurs d’examiner les plans de remboursement axés sur les revenus, de recertifier leurs revenus dans les délais et d’explorer les parcours de pardon, tels que la pardon des prêts à la fonction publique. La consolidation de certains prêts peut aider certaines personnes, mais cela pourrait réinitialiser leurs progrès pour d’autres. Une communication claire avec les agents reste la clé pour éviter les paiements manqués et les intérêts supplémentaires. L’avertissement de Willis met en évidence une pression financière qui touche les familles, les écoles et l’économie plus large. L’augmentation rapide des soldes, associée à des coûts de vie plus élevés, oblige les choix difficiles. Les prochains mois révèlent si les plans de paiement, l’assistance aux employeurs et les réformes scolaires peuvent atténuer la pression. Les lecteurs doivent regarder les taux de délinquance, les mises à jour des politiques et les signaux des budgets de l’État pour évaluer la voie à venir.
