Paul Kofi Mante, directeur général d’EDC Investment Ltd., s’est exprimé préoccupé par l’état actuel des pensions au Ghana. Au cours du Sommet des entreprises et de la finance financière, Mante, Mante a souligné que plus de 90% des retraités reçoivent moins de 5 000 GH ¢ par mois. Il a souligné que cette statistique est alarmante, étant donné que le Ghana devrait avoir environ 2 millions de personnes de plus de 60 ans.
Actuellement, moins de 300 000 personnes sont sous pension SSNIT, ce qui a incité des questions sur la sécurité financière des 1,7 million de citoyens âgés restants. Le sommet, à thème «Optimisation de l’investissement et de la gestion des pensions: stratégies de revenu de retraite durable et de croissance économique », a souligné Plusieurs facteurs entravent l’investissement dans les pensions, les faibles salaires étant un défi important. Malgré ces obstacles, Mante a souligné l’importance d’investir dans un avenir financier sécurisé.
« L’une des raisons pour lesquelles il est important d’investir est de se préparer à la vieillesse », a déclaré Mante. Au cours de la session, nous avons discuté de questions telles que les basses paiements mensuels de retraite dans de nombreux pays en développement, y compris le Ghana. Les gens vivent plus longtemps qu’avant.
Si l’âge de la retraite est de 60 ans, une personne pourrait facilement vivre jusqu’à 85 ou même 90, soit jusqu’à 25 ans sans revenu mensuel régulier. Et les enfants doivent être considérés comme une responsabilité, et non comme un plan de retraite. »
La conversation au sommet a souligné la nécessité pour les individus de prendre la responsabilité personnelle de leur avenir et a plaidé pour des stratégies visant à améliorer la littératie financière et l’investissement en pension. Le chef de la direction de l’Association des banques du Ghana (GAB), John Awuah, plaide pour un changement stratégique des investissements des fonds de retraite pour assurer la durabilité.
Selon lui, ce changement pourrait améliorer considérablement les investissements des fonds de retraite, augmenter les rendements, réduire la dépendance excessive à l’égard des titres du gouvernement et renforcer le secteur financier. S’exprimant lors du Sommet monétaire 2025 organisé par le Business & Financial Times (B&FT) à Accra, M. Awuah a souligné la nécessité pour les gestionnaires de fonds d’explorer des outils d’investissement alternatifs pouvant offrir une valeur à long terme et soutenir le développement national.
Il a souligné que l’avenir de la gestion des fonds d’investissement et de pension nécessite un changement fondamental dans l’approche de la diversification des risques et de la gouvernance. M. Awuah a souligné l’importance d’adopter des investissements alternatifs et d’assurer la gestion professionnelle des fonds de retraite.
Il estime que cette approche assurera non seulement la durabilité des fonds de pension et leur valeur pour la retraite, mais créera également un environnement propice à la croissance économique. Ce plaidoyer intervient à un moment où le secteur financier du pays est confronté à une réduction des rendements des investissements dans les titres du gouvernement en raison de l’exercice d’échange de dettes nationales. De plus, il y a eu des préoccupations concernant les mauvaises décisions d’investissement et les faibles rendements des investissements effectués par le plus grand fiduciaire de retraite du pays, le Social Security and National Insurance Trust (SSNIT).
M. Awuah a soutenu l’appel pour créer un portefeuille équilibré qui diversifie les risques lors de l’investissement de fonds de pension.
Défis et solutions de retraite du Ghana
Il a également souligné l’importance des bonnes pratiques de gouvernance dans la gestion des fonds de retraite. Le directeur général adjoint de Fidelity Bank pour la banque en gros, Kwabena Boateng, a appelé à une approche différenciée des stratégies d’investissement en pension basées sur l’âge du contributeur, dans le cadre de réformes plus larges visant à isoler le système de retraite de la volatilité économique et des risques politiques. S’exprimant au Sommet de l’argent 2025, M.
Boateng a exhorté les décideurs et les gestionnaires de fonds à s’éloigner d’une approche unique de la gestion des pensions. Au lieu de cela, il a préconisé des cadres d’allocation d’actifs dynamiques qui reflètent les horizons d’investissement et les profils de risque de différents groupes d’âge. «Les contributeurs plus jeunes avec un horizon d’investissement plus long pourraient potentiellement bénéficier de stratégies qui incluent une allocation plus élevée aux actifs axés sur la croissance, tandis que ceux qui se rapprochent de la retraite pourraient prioriser des investissements plus conservateurs et générateurs de revenus», M.
Dit Boateng. Cela survient alors que les parties prenantes continuent de supporter le fardeau du programme d’échange de dettes nationales (DDEP), qui a érodé la confiance sur le marché obligataire national et a affecté les retraités nuisibles dont les investissements étaient principalement liés aux titres d’État. Le DMD de Fidelity Bank a déclaré que l’expérience a souligné le besoin urgent de diversifier les portefeuilles de pension au-delà des instruments de dette souveraine.
Il a noté que les pratiques actuelles limitent la capacité des fonds de pension à débloquer une valeur plus élevée pour les contributeurs et à canaliser le capital vers des secteurs à long terme et à fort impact, tels que les infrastructures, le capital-investissement, la dette privée et le financement vert. « Les défis créent des opportunités », a-t-il déclaré, signalant le potentiel de croissance si les inefficacités sont abordées. Adommant la dynamique des coûts dans le secteur des fonds de retraite, M.
Boateng a soulevé des inquiétudes quant à la poussée croissante pour minimiser les frais de gestion, mettant en garde que de tels efforts pourraient se faire au détriment de la qualité du service et de la surveillance professionnelle. Il a exprimé son soutien aux délibérations en cours sur l’établissement d’un seuil de frais minimum pour les gestionnaires de fonds de retraite, déclarant qu’une gestion efficace et durable des fonds dépend de l’attraction et de la rétention de professionnels qualifiés. «Le coût compte – mais pas au détriment de la qualité.
Ne saphons pas les personnes mêmes dont nous avons besoin pour sauvegarder nos économies de retraite », a-t-il déclaré. M. Boateng a également pesé sur la politique macroéconomique, arguant que des taux d’intérêt persistant élevés – utilisés par la Banque du Ghana pour apprivoiser l’inflation – ont contraint la croissance du crédit, limitant l’accès aux finances des ménages et des petites entreprises.
«Faciliter un accès plus large aux marchés des capitaux peut favoriser une croissance économique durable sans nécessairement attacher les pressions inflationnistes qui accompagnent souvent l’expansion rapide du crédit», a-t-il noté. Il a recommandé une approche plus «nuancée et durable» de l’inflation qui reflète les réalités structurelles spécifiques de l’économie ghanéenne. Alors que l’inflation commence à reculer et que le CEDI montre des signes de stabilisation, le banquier a exhorté les décideurs à renforcer le marché des capitaux intérieurs.
Il a encouragé les PME et les grandes entreprises à lever un financement à moyen à long terme par le biais d’instruments tels que les obligations et les actions, réduisant ainsi la dépendance excessive de l’économie sur les prêts bancaires. Il a souligné que cela «redirigerait le capital intérieur en activités économiques productives», améliorerait la stabilité du système financier et tamponne l’économie contre les chocs externes.
